שמאי פרטי מול שמאי ביטוח: מי באמת עובד בשבילך?

שלום, אני רפאל. אחרי נזק, חברת הביטוח מציעה לשלוח שמאי מטעמה. זה נשמע כמו שירות, אבל זו מלכודת. השמאי הזה עובד עבורם, לא עבורכם. הנאמנות שלו נתונה למי שמשלם לו – והם משלמים לו כדי לשלם לכם פחות. זו האמת הפשוטה. אני, כשמאי פרטי, עובד רק בשבילכם.

מי משלם את המשכורת? (קרב הנאמנויות)

הנקודה המרכזית שחייבים להבין היא "ניגוד עניינים".

השמאי מטעם חברת הביטוח הוא עובד של חברת הביטוח או קבלן משנה קבוע שלה. הוא מקבל מהם תשלום קבוע (משכורת או תעריף גלובלי) כדי לטפל בתיק שלכם. המחויבות היחידה שלו היא למעסיק שלו – חברת הביטוח. המטרה המקצועית שלו היא לסגור את התיק שלכם במינימום עלות לחברה, כדי להוכיח את יעילותו ולקבל את התיק הבא.

לשלוח שמאי מטעם הביטוח לבדוק את הנזק שלכם זה כמו להיכנס למשפט ולתת לעורך הדין של הצד השני לייצג אתכם. זה אבסורד.

לעומת זאת, שמאי פרטי (כמוני) נשכר אך ורק על ידיכם, הלקוחות. אני עובד בשבילכם, ומחויב ב-100% לאינטרס הכלכלי שלכם. אין לי שום קשר לחברת הביטוח, והנאמנות היחידה שלי היא אליכם.

האינטרס הכלכלי: ההבדל הקריטי במודל התשלום

כאן טמון ההבדל הגדול ביותר, והוא חושף את הכול.

לשמאי של חברת הביטוח אין שום תמריץ כלכלי להילחם עבורכם. להיפך, התמריץ שלו הוא לרצות את המעסיק שלו ולסיים את העבודה מהר ובזול.

אצלי, המודל העסקי הפוך לחלוטין, והוא מה שמבטיח את הנאמנות שלי:

המודל העסקי שלי שקוף. שכר הטרחה שלי הוא Cאחוזים והוא מחושב מסך הפיצוי הכולל שאני משיג עבורכם.

אין עלויות פתיחת תיק, והתשלום מתבצע רק בסוף התהליך, מתוך כספי הפיצוי שחברת הביטוח מעבירה. הניסיון מוכיח שכאשר אני מנהל את התביעה, הפיצוי הכולל גבוה משמעותית, כך שגם לאחר שכר הטרחה, הלקוח נשאר עם סכום גבוה בהרבה ממה שהיה משיג לבד.

ההבדל בבדיקה בשטח: מה כל שמאי מחפש?

המניע הכלכלי השונה מוביל לגישה שונה לחלוטין בבדיקת הנזק עצמו.

השמאי מטעם הביטוח מחפש "מזעור נזקים":

• הוא מחפש תיקון קוסמטי: במקרה של נזקי מים, הוא יאשר צביעה של כתם רטיבות במקום לבדוק אם יש רטיבות כלואה מתחת לריצוף.
• הוא מחפש החרגות: הוא יחפש סיבות לטעון שחלק מהנזק נגרם מ"בלאי טבעי" או "תחזוקה לקויה" כדי לא לשלם עליו.
• הוא מחשב "פחת" (בלאי) גבוה: הוא יפחית מערך הרכוש שלכם בצורה אגרסיבית.
• הוא יציע "ערך שיפוי" (ערך משומש) ולא "ערך כינון" (ערך חדש): הוא ינסה לשלם לכם כמה הפריט שווה כיד שנייה, ולא כמה עולה לקנות חדש במקומו. תוכלו לקרוא על זה במדריך ערכי כינון ושיפוי.

אני, כשמאי פרטי, מחפש "מיקסום התביעה":

• אני בודק נזקים נסתרים: אני לא מסתפק בגלוי לעין. אני בודק רטיבות מתחת לרצפות, נזקי פיח וקורוזיה במכשירים אלקטרוניים שנראות תקינות, ונזקים מבניים שהשמאי השני "יפספס".
• אני נלחם על "ערך כינון" מלא: מטרתי היא שתקבלו מספיק כסף כדי לקנות רכוש חדש במקום זה שנהרס, בהתאם לתנאי הפוליסה.
• אני בונה "בנק מטרות" מלא: אני מכין דוח שמאות רכוש מפורט שכולל כל בורג, כל נזק עקיף וכל עלות נלווית (כמו עלויות ניקיון, פינוי, או דיור חלופי).

ניהול המשא ומתן: מי נלחם עבורכם?

זהו השלב הקריטי שבו ההבדל בא לידי ביטוי בצורה הכואבת ביותר.

השמאי מטעם הביטוח מגיש את הדוח שלו לחברת הביטוח. הדוח הזה הוא מסמך פנימי שנועד לתת למחלקת התביעות כלים לדחות אתכם או לשלם לכם פחות. הוא לא מנהל משא ומתן עבורכם, הוא מנהל משא ומתן מולכם. אתם נשארים לבד, מול נציג תביעות מנוסה שמצטט סעיפי פוליסה שמעולם לא קראתם.

אני, כשמאי פרטי, מנהל את כל התביעה עבורכם.

אני מכין דוח נגדי מפורט, שמגובה בתמונות, מדידות והצעות מחיר. הדוח הזה יכול לשמש גם כחוות דעת קבילה בבית משפט במידת הצורך. אני מנהל את כל השיחות, המיילים והוויכוחים מול חברת הביטוח במסגרת ייעוץ וליווי תביעות ביטוח. הם יודעים שאני מכיר את התחום, מבין את הפוליסות, ולא אוותר בקלות. אני הופך להיות הפה המקצועי שלכם והמגן שלכם מול המערכת.

טבלת השוואה: שמאי פרטי מול שמאי ביטוח

אל תיכנסו לזירה עם יד קשורה

הבחירה בין שמאי פרטי לשמאי מטעם הביטוח היא לא בחירה טכנית – היא בחירה של נאמנות. חברת הביטוח שולחת לקרב נציג מקצועי שמגן עליה. אל תישארו לבד בצד השני.

בתור שמאי פרטי שזמין עבורכם 24/7, אני מציע לכם את הנאמנות שלי ואת המודל ההוגן ביותר: ננצח ביחד, או שלא תשלמו.

צרו איתי קשר עוד היום לייעוץ ראשוני ללא התחייבות.